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武汉探索科创企业“知本变资本” 打通金种子成长的“最先一公里”

  • 2021-09-10 10:14:37 来源:湖北日报

企业仅凭技术专利,在没有重资产抵押且盈利未卜的情况下,就能获得上千万元纯信用贷款?

在武汉,这样的探索早已不是天方夜谭。9年探路,以武汉农商银行为代表的一批本土银行,通过专利权、著作权、商标权等无形资产质押贷款,投入百亿“真金白银”,让科创企业轻装上阵。

“发挥金融引擎,助力全省打造高水科技自立自强的战略支点,我们责无旁贷。”武汉农商银行党委书记、董事长徐小建介绍:这种轻资产贷款模式已催生7家“金种子”在科创板上市。截至6月,无形资产质押已覆盖全市200多家瞪羚企业、50多家“金种子”企业。

2020年,武汉知识产权质押融资创新入选全国最佳案例。

打通金种子成长的“最先一公里”

“真的不是天上掉馅饼?”2013年,炎炎盛夏,面对主动找上门的武汉农商银行科技金融中心信贷员刘新。传神语联的财务负责人简直无法相信自己的眼睛。

传神语联网,影视发烧友都了解。央视六套等许多外语译制大片的字幕都出自这家公司。作为全国最大,亚洲第三的同声翻译公司,先后担当北京奥运会、上海世博会、广州亚运会、进博会等大型会展及国际赛事的指定翻译单位。

语言服务业务具有高频次、小金额特征,一般客户按一定周期批量结算,导致销售回款周期长,应收账款大,现金流入不足。“最大的财富就是专利和人才,是典型的轻资产公司。”随着业务壮大,公司负责人常为筹款发工资犯愁。

2012年,武汉光谷获批综合改革创新示范区。同年,武汉农商银行对应成立了首个科技金融中心,机构单列,直属总行,重点考核的是科技型企业的贷款户数和成长指数。

“光谷有5万家科创型企业,大部分都是轻资产、高成长公司。”该行决策层提出,作为武汉的本土银行之一,能否探索一条差异化之路,通过专利等知识产权质押,解决资金痛点,打通科创企业成长的“最先一公里。”

科技金融中心落户光谷后,武汉农商银行对其实施“特区”政策:突破传统信贷业务对盈利指标的约束。总行直接授权,单户最高7000万元综合授信审批权限,由科技金融中心直接审批。

2013年,经过第三方评估,传神语联3项与翻译器有关的专利价值较高,适用于专利权质押贷款。武汉农商银行向其发放1000万元贷款发放工资,缓解了燃眉之急。其后,该行累计投放专利质押贷、“瞪羚贷”等3亿元,助力该企业打造全国领先的人工智能翻译台。

资金压力减轻后的传神语联,发展步入快车道,连续6年增长率30%。公司运用大数据和人工智能技术赋能,快速有效实现多场景语言、图片、影像等多语种转换,已成长为全国最大的互联网人工智能翻译台,聚集全球80万名译员、1000多家翻译公司。

从关注报表到关注核心技术

科技金融中心,从落地伊始就致力打造科技创新的“金融特种兵”。

“如何甄别金种子成色? 怎么识别新兴行业的未来前景?高成长企业如何控制风险?”中心员工每周都要接受“特殊培训”,从传统银行的担保式审批理念到聚焦未来成长,从关注报表到更加注重企业的核心技术。

面对海量的初创型企业,大浪淘金的难度极大。科技金融中心的信贷员们苦学专业知识,并按照光谷的战略规划,组建光电子、生物医药、互联网、芯片等板块的团队,建起了由院士、专家和专业人士组成的200余人专家库,对行业风向进行准确把握和定

信贷员们还掌握了一套“跟踪调查”本领。比如,通过银行流水推敲销售数据和现金流,从领工资的人员数量变化了解公司况,从材料采购与产品库存把握市场前景……

“从不敢贷到敢出手,从贷得少到贷到位。”根据成长期的不同,武汉农商银行设计包括种子期、成长期、成熟期等全生命周期无形资产贷款,实现产品与服务的分层,帮助“金种子”加速成长。

“10万字的翻译,利用AI技术,人机共译,从过去一周到现在仅需8个小时就能交货。”对于传神语联的人工智能翻译核心技术,科技金融中心的信贷员们如数家珍。台通过数十万名翻译员积累的翻译惯等大数据海量“投喂”,使机器AI学能力与日俱升,实现了“信达雅”的翻译标准。

科技金融团队还牵线搭桥,引入股权投资。被誉为“中国版孙正义”的国内知名天使投资人龚虹嘉,首期向传神语联注入风投5000万元。龚氏团队曾经投资海康威视实现3万倍赢利而名闻海内。

眼下,传神语联已向证监会递交上市材料,先后有创新工场、宏泰集团、湖北省高投参与股权投资

知识产权贷连助7家金种子上市

“四方光电,8月31日收盘价157元,比上市首日翻了4倍,这也为企业后期发力募集了数亿元宝贵‘粮草’。”回顾发展历程,董事长熊友辉十分感慨。

“高新企业在创业初时,生死往往只是因为一两笔资金。”四方光电的实控人熊友辉深耕传感器技术领域17年。

传感器与通信、计算机,被称作现代信息系统的三大支柱。当前,随着物联网、智慧城市推进,为传感器技术开辟了巨大的空间。四方光电承接了国家和省级多项重大科技开发项目,累计获得101项专利,其中包括33项境内外发明专利。

业务量飞速增长,但无论是产品的量产推出、新技术的研发测试,还是新市场的开拓等,都需要大量资金投入。无须担保,经第三方评估,武汉农村商业银行以专利质押先后向企业提供贷款,仅6项核心专利就获贷款1亿元,成为这家高新技术企业高速成长的倍增器。

给了阳光就灿烂。四方光电研发的气体传感器已配套于美的、格力、海尔、小米、鱼跃医疗、飞利浦、大金、松下、一汽大众、德国博世等国内外知名品牌的终端产品,成为今年湖北省登陆科创板的首家上市企业。

“是探索,更是一种责任担当。”徐小建告诉记者,武汉农商银行针对科创企业的“无担保,知识产权质押贷款”的息差还不到1%,但贷款余额达30多亿元,东湖开发区发布的47家上市后备企业中有32家为该行客户,“科技金融”建设已初见成效。

武汉市高度重视并肯定这一探索。2019年,设立2000万元财政风险补偿资金,直接对银行的逾期贷款进行补偿,并将专利权和注册商标专用权质押贷款一起纳入风险补偿范围,出台针对贷款利息和保险保费的财政补贴政策。

“原先没有产生盈利的企业中,78%的企业经营收入增加,且大部分扭亏为盈。”据统计,武汉市发放知识产权质押贷款已连续3年同比增长三成,助力7家科创型公司成功登陆科创板。

武汉农商银行紧密服务武汉建设“国家科技创新中心”的战略定位,创下一个又一个金融助力科技创新的行业内第一。截至2021年8月末,该行科技型企业贷款余额197.4亿元,服务科技型企业1500户。(记者 刘畅 通讯员 胡然 李婷)

标签: 知本变资本 科创企业 信用贷款 本土银行

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